¿Qué casa comprar según tu sueldo?

¿Cuánto debes tener ahorrado?

La casa que puedas comprar según tu sueldo va directamente de la mano a la hipoteca que te puedas permitir contratar. Para responder a esto, lo primero es revisar tus ahorros.

Mientras más tengas ahorrado, menos tendrás que pedir al banco. La hipoteca que solicitarás si tienes buenos ahorros, puede ser mucho menor a la que pedirías con pocos ahorros. Estas hipotecas más pequeñas, traerán consigo un período de amortización o unas cuotas más pequeñas.

Si ese es tu caso y tienes unos buenos ahorros, podrás tener mejores ofertas hipotecarias que concuerden con tus necesidades y preferencias.

Las hipotecas generalmente cubren un 80% del total del importe. Por lo tanto, debes tener un ahorro mínimo del 20 %. A este porciento se le debe añadir un 10% de los gastos asociados a la hipoteca. Mientras menos margen de error mejor, así que deberías tener ahorrado un 30 % del coste de la vivienda.

¿Cuáles son los gastos asociados?

Los gastos e impuestos que conlleva un préstamo hipotecario son los siguientes:

• El Registro de la Propiedad.
• La notaría.
• El ITP (Impuestos para Transmisiones Patrimoniales). El ADJD (Impuesto para Actos Jurídicos Documentados), en el caso de que la vivienda sea de segunda mano.
• El IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) en el caso de que la vivienda sea nueva.
• Gastos de tasación previa.
• Comisiones de apertura.

Calcula qué casa comprar según tu sueldo

Tus ingresos no se utilizarán únicamente para el abono del préstamo hipotecario, no olvides que mes tras mes pagarás otras necesidades como la ropa y comida. Por lo tanto, calcula ¿qué parte del sueldo puedes destinar a tu hipoteca? La norma, generalmente, es que la cantidad máxima que se recomienda dedicar a la deuda no debe superar el 40% de tus ingresos.

Por ejemplo, si tu sueldo es de 1000 €, el máximo que te puedes permitir pagar no puede ser mayor de 400 €. Si es de 1.500 €, el máximo será de 600 €. Haz este cálculo rápido para que sepas qué cantidad de dinero puedes dedicar tú a una hipoteca cada mes.

Los bancos también van a tener presente esta cuenta cuando decidan si concederte la hipoteca o no, mientras más desahogada sea, más probabilidades de obtener su aprobación.

Con los ahorros que tengas también puedes hacer un cálculo que te ayudará a tener más claro qué casa comprar según tu sueldo. Como los ahorros del comprador deben conformar aproximadamente el 30 % del precio, calcula tus ahorros por 3,3 y tendrás el valor aproximado del inmueble al que puedes acceder.

Por ejemplo, si dispones de unos ahorros de 50.000€, podrás adquirir un inmueble de 165.000€.

¿Qué pedirán los bancos?

Tu nivel de ingresos determinará si puedes acceder a más o menos financiación. Pero, no será el único factor que los bancos tomen en cuenta a la hora de conceder o negar hipotecas. Analiza qué casa comprar según tu sueldo a la luz de estos factores que los bancos juzgarán.

Estabilidad laboral. El pago de una hipoteca no es una cosa momentánea, se realiza durante muchos años. No sirve de nada tener un buen sueldo y unos buenos ahorros si tu trabajo no tiene seguridad de mantenerse a lo largo de la vida del préstamo. Contar con un contrato fijo, llevar muchos años trabajando en la misma empresa, o por lo menos, mantenerte activo laboralmente, facilitará que se te conceda el préstamo deseado.

Ahorros previos. Cómo ya mencionamos, los ahorros previos pueden hacer mucho en tu favor o en tu contra. Depende de lo que tengas ahorrado al momento de comprar una vivienda.

Titulares de la hipoteca. El sueldo es tan importante para escoger tu casa e hipotecas ideales porque es la base para calcular cuánto podemos destinar a pagar la deuda mensualmente (no debe superar el 40% de tus ingresos). Pero, si los titulares de la hipoteca son más de uno, el riesgo es menor, porque los ingresos con los que se paga la hipoteca no dependerán de un solo salario. Si ese es tu caso, tienes un punto a tu favor.

La edad de los titulares o si tienes más deudas y préstamos vigentes son otros factores que los bancos mirarán con lupa a la hora de concederte una hipoteca.

Con esta información el banco podrá decidir el coste máximo al que puedes acceder, el plazo del préstamo, importe máximo que se te hipotecará (normalmente el 80 %) y el importe de ahorro que debes tener (el 20 % restante).

Conclusiones

Recuerda estos tres factores principales, necesitarás ahorros que cubran al menos el 20% del valor de la vivienda, la hipoteca que contrates no debe costarte más del 40% de tu salario y, datos como tu edad y el número de titulares influirán en el trato al que puedas acceder con los bancos. Para saber qué casa comprar según tu sueldo tienes que calcular, ¡adelante!