¿Qué hipoteca me puedo permitir?

Análisis de ingresos

Uno de los primeros pasos a seguir para determinar qué hipoteca te puedes permitir es realizar una evaluación de tu capital. Ten en cuenta que los bancos sólo consideran los ingresos que son recurrentes y no aquellos que vienen de situaciones temporales o puntuales.

En este sentido, los bancos suelen recomendar que la cuota mensual de la hipoteca que vayas a adquirir no supere el 35% de tus ingresos netos. Es decir, que, si tienes una ganancia constante de 1500 euros, tu cuota ideal de hipoteca no debería sobrepasar los 535 mensuales.

El papel de los ahorros en la vivienda que te puedes permitir

Otro de los aspectos que debes tener en cuenta para saber si puedes adquirir o no una hipoteca es el dinero que tienes ahorrado. La mayoría de bancos a la hora de otorgar un crédito, solo lo hacen cubriendo el 80% del valor del inmueble, por lo que el 20% restante debes pagarlo tú.

Eso sin tener en cuenta otro tipo de gastos que tiene comprar una casa, como lo es la notaría, el registro, tasación y pago de impuestos. Así, por ejemplo, comprar una vivienda de 200.000 euros implicaría tener un ahorro de 40.000 para cubrir el ya mencionado 20% de entrada.

Deudas previas

Un aspecto que las personas suelen pasar por alto, pero que resulta crítico al momento de solicitar una hipoteca es el análisis de créditos adquiridos con anterioridad. No puedes obviar los préstamos que tengas vigentes, pues el mero hecho de que aún estés pagando o peor aún, te hayas retrasado con las cuotas puede evitar que te otorguen la hipoteca que necesitas.

Por tanto, para aumentar la posibilidad de que te ofrezcan la hipoteca, asegúrate de tener tu historial crediticio limpio y sin impagos.

Plazo de amortización

Este es el tiempo que vas a tardar en pagar la hipoteca por completo. En esencia, mientras mayor sea el lapso, la cuota mensual suele ser menor, no obstante, los intereses son más altos. Trata de elegir un tiempo de amortización razonable que se equilibre con tu capacidad de pago. De esta forma, evitas pasar toda tu vida pagando el crédito y no te desfalcas con cuotas de intereses con cláusulas abusivas.

Factores a clave para saber qué hipoteca te puedes permitir

Una vez que has evaluado tus ingresos, ahorros y deudas previas, es importante considerar otros factores que pueden influir en tu capacidad de calcular que hipoteca te puedes permitir. Entre estos factores se están:

• Estabilidad laboral: Siempre que vayas a pedir una hipoteca, trata de mostrar que cuentas con un contrato laboral estable, con cierta antigüedad demostrable, esto aumentará la confianza de los bancos al conceder una hipoteca.
• Situación personal: Trata de anticipar posibles cambios en tu vida. Ten en cuenta la llegada de hijos o la necesidad de cuidar a familiares. Recuerda que ser precavido no está de más.
• Otros ingresos: Aunque el banco no toma en cuenta el capital que no es recurrente, es importante considerar otras entradas adicionales para saber qué casa comprar con tu sueldo, de esta forma sabrás con qué podrás contar para el pago de cuotas.
• Planificación adelantada: ¿Además de la casa quieres comprarte un coche? Prever futuros gastos te puede ayudar a determinar la cuota hipotecaria más adecuada. Si deseas hacer otras compras que requieren de una inversión considerable y pagos a largo plazo, tener todo esto en cuenta te vendría bien. Aunque siempre puedes reunificar tus deudas con una hipoteca.

Consejos adicionales

Pero eso no es todo, una vez logres determinar qué tipo de hipoteca te puedes permitir con tu sueldo, el trabajo no ha terminado, también puedes realizar otras tareas de investigación que te ayudarán a conseguir hipotecas más favorables, por ejemplo:

1. Compara ofertas de diferentes bancos: Puede que ya tengas una opción predilecta a la cual vayas a solicitar la hipoteca, pero, antes de hacerlo, no está de más que compares otras ofertas para obtener la mejor financiación posible.
2. Negocia con el banco: Una vez que encuentres la oferta que quieres, no dudes en negociar con el banco las condiciones de la misma, como calcular el tipo de interés, las comisiones o el plazo de amortización, ya que es probable lograr condiciones que se ajusten a tus necesidades.
3. Lee la letra pequeña: Por último, no olvides leer cada una de las cláusulas del contrato para saber los términos y condiciones del mismo. De esta forma estarás al tanto de las consecuencias de incurrir en un impago, los plazos para pagar, etc.

¿Cómo calcular qué hipoteca me puedo permitir con mi sueldo?

Si quieres tener una idea de qué hipoteca te puedes permitir sin ir al banco, los simuladores de hipoteca son instrumentos invaluables. Estas herramientas te permiten ingresar datos relevantes como: Ingresos mensuales, gastos y otros factores financieros, de esta forma podrás calcular el tipo de hipoteca que puedes obtener. Con esto evitas en primera instancia papeleo y trámites bancarios innecesarios.

Para calcular de manera sencilla qué hipoteca puedes permitirte, puedes usar la siguiente fórmula básica:

• Calcula tu ingreso mensual neto: Suma todos tus ingresos regulares después de impuestos.
• Estima el porcentaje del ingreso que puedes dedicar a la hipoteca: Un buen punto de partida es no dedicar más del 30% de tu ingreso neto mensual al pago de la hipoteca para mantener un equilibrio financiero saludable.
• Aplica la fórmula: Multiplica tu ingreso neto mensual por 0.30 para obtener una estimación de cuánto podrías pagar mensualmente por la hipoteca.

Ejemplo:

Si tu ingreso mensual neto es de 2.000€, la fórmula sería: 2000€ x 0.30 = 600€. Esto significa que podrías considerar una cuota mensual de hasta 600€ para la hipoteca.

Conclusión

Ahora que sabes cómo calcular qué hipoteca te puedes permitir, ¿por qué no encuentras la casa de tus sueños? Desde Todopisos, nuestra inmobiliaria online con un extenso directorio de viviendas en toda España.

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