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FIPRE de hipoteca ¿Qué es y para qué sirve?

Publicado: Lunes, 27 Enero 2025

Si vas a solicitar un crédito hipotecario y necesitas saber cuáles son las características del mismo, no solo basta con utilizar un simulador de hipoteca, también puedes optar por herramientas informativas, pues estas te darán más detalles sobre el préstamo que estás por suscribir. Una de estas herramientas es la famosa FIPRE o ficha de información precontractual.

¿Quieres saber qué? Te lo explicamos a continuación.

¿Qué es la FIPRE?

La FIPRE, o ficha de información precontractual, es un documento cuyo objetivo es proporcionarte información clara, detallada y precisa sobre todas las características y condiciones del préstamo hipotecario que deseas contratar. Este documento está diseñado para garantizar la máxima transparencia durante el proceso hipotecario, permitiéndote conocer de antemano todos los detalles relevantes de tu hipoteca antes de firmar el contrato.

Gracias a la FIPRE, puedes comparar diferentes ofertas, entender las condiciones específicas de cada una y tomar una decisión informada y segura.

Esta ficha incluye información como el tipo de interés que se aplica, el plazo para pagar el crédito, qué tipo de pago mensual se estima y los costos adicionales asociados. Además, incluye información relevante de todas las cláusulas del contrato para que las tengas en cuenta. La idea es que, a través de la FIPRE de hipoteca puedas determinar si el préstamo se adapta a tus necesidades y cumple tus expectativas financieras.

Vale decir que la FIPRE es una herramienta valiosa con la que podrás evaluar al mismo tiempo distintos préstamos hipotecarios para determinar cuál de todos es más conveniente. Igualmente, los bancos están obligados a suministrar la información de manera gratuita.

¿Qué información podemos encontrar en la FIPRE de una hipoteca?

Ya sabemos que la ficha ofrece información detallada de la hipoteca o préstamo que vas a solicitar, pero en específico, ¿qué información es la que se puede encontrar en una FIPRE de hipoteca? Veámoslo a continuación.

Información sobre la entidad bancaria y otros datos corporativos

Podrás encontrar datos de la entidad financiera, números telefónicos, domicilio y página web. Además, hay información sobre el asesor financiero, quien supervisa los servicios bancarios y los datos de contacto de la persona que llevará el proceso de principio a fin para que el cliente pueda localizarlo.

Si la hipoteca es gestionada a la distancia, el banco indica en esta ficha el registro mercantil en el que está inscrita, el número de la inscripción u otro método que sirva para identificar ese registro.

Detalles del préstamo

En esa sección de la ficha se explica cual es el importe máximo del crédito que está disponible en relación con las resultas de la tasación del inmueble.

Finalidad del préstamo

En caso de que el préstamo sea concedido, el mismo debe especificar a que va dirigido, si es para una vivienda habitual, segunda residencia, reforma o rehabilitación de inmuebles. En fin, debe especificar el fin o motivo del préstamo.

Descripción de la clase de crédito hipotecario

La FIPRE debe ser clara al momento de establecer de qué manera será amortizado el capital del préstamo y los intereses.

Tipo de moneda con que se pagará

La ficha debe establecer exactamente el tipo de moneda que se utilizará para otorgar el crédito, en especial si no es la de curso legal del país. Es así que deberá reflejar la moneda y el tipo de interés que puedan fluctuar en función del tipo de cambio existente.

Tipo de interés

En esta sección de la ficha se debe detallar al solicitante si es una hipoteca con interés fijo, variable o mixto. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca de interés variable o variable limitado, se debe dejar claro que el porcentaje correspondiente al interés de referencia y la que corresponde al que aplica el banco.

Gastos asociados la hipoteca

La FIPRE también debe reflejar todos aquellos costos extras que deben ser adquiridos junto con el préstamo para poder aprobar las condiciones del mismo. También debe establecer la tasación del inmueble y quien asumirá los gastos.

Otro tipo de información

Además de lo antes mencionado, también debe indicar el coste total del préstamo, que penalizaciones tendrá y métodos de pago anticipado. De igual manera, debe indicar toda la normativa sobre la transparencia de las entidades financieras.

FIPRE, FIPTE y FIPER ¿Cuál es la diferencia?

Cuando se habla de la hipoteca FIPRE es común escuchar términos como FIPTE y FIPER, todo ello debido a que los 3 se refieren a información precontractual. Sin embargo, cada término tiene sus diferencias, los cuales te explicaremos a continuación:

FIPTE, significa "Ficha de Información Personalizada de Tipos de Interés", y es un documento que se encarga de informar sobre los tipos de interés que se aplican en la hipoteca. Esta ficha proporciona todo el detalle de cómo varían las tasas de interés a través del tiempo y cómo eso afectará tus pagos.

El FIPER, por otro lado, se enfoca en darte una evaluación de riesgos relacionados con la hipoteca. Esta ficha incluye los riesgos de los intereses variables, los riesgos por el tipo de cambio en caso de solicitar el crédito en moneda extranjera y en general otros factores que pueden afectar la estabilidad financiera del préstamo en el tiempo. Su nombre significa “Ficha de información personalizada de estimación de riesgos”

En resumen, ¿es útil la FIPRE al solicitar una hipoteca?

Si que es útil, pues como lo hemos desarrollado a lo largo de este artículo, la FIPRE es una herramienta que sentará la bases en tu proceso de solicitud de hipoteca para determinar si dicho crédito es viable para ti o no.

Con esta ficha podrás manejar información clara sobre las condiciones del crédito. Podrás comparar dichas condiciones con la de otros préstamos similares para evaluar si en definitiva los riesgos que asumirás son inferiores a los beneficios.

Además, recuerda que este tipo de fichas están reguladas por la actual ley de hipotecas. Las entidades financieras están obligadas a entregártela de forma gratuita, incluyendo toda la información necesaria para garantizar la transparencia que el solicitante requiere.